Risico in leningen
(Tom Lassing)
12/12 7:39
Bedrijven die leningen verstrekken, willen graag vooraf goed kunnen inschatten hoe groot het risico is dat de lener niet terug gaat betalen. Immers, des te beter je dat doet, des te beter kan je je aanbieding qua rente doen. De lener blij, maar de geldverstrekker ook blij.
De toekomst kunnen we echter geen van allen voorspellen.
Het gaat er dus om het risico per 'groep' te voorspellen. Maar dan is de vraag, welke 'groep'? Waar valt een lener precies onder? Wat is belangrijk om rekening mee te houden en welke gegevens doen er voor de bepaling van het risico minder toe?
Toen NEO Finance middels AI onderzoek had gedaan naar de risico's, besloten ze om zo snel mogelijk volledig over te stappen naar de risicobepaling middels AI.
Het bleek namelijk dat het écht heel anders lag dan men tot op dat moment gedacht had. Om een voorbeeld te geven. Je zou denken dat een hoger inkomen minder risico zou betekenen. Dat bleek niet zo te zijn. Boven een bepaald inkomen nam het risico op de lening juist enorm toe. Bij lage inkomens was het ook zo dat tot een bepaalde ondergrens dat vermeende extra risico enorm meeviel.
De rente berekening werd daarom flink anders nadat AI werd ingevoerd.
Ik moest daar ook echt even aan wennen.
Wat we nu zien is dat bepaalde leningen bij NEO Finance veel goedkoper zijn geworden, maar dat andere leners nu ineens veel meer rente moeten betalen.
Dat maakt dat er tussen verschillende lening aanbieders nu enorme verschillen in gevraagde rente is ontstaan!
Andere aanbieders werken immers nog niet met AI en die hebben de oude methodes nog.
We zien nu dan ook meer leners alsnog hun lening elders afsluiten, nadat ze wel een lening aanvraag bij NEO Finance gedaan hebben en de lening soms ook toegewezen kregen. Ze sluiten de lening alsnog niet af, omdat ze elders goedkoper uit zijn.
In mijn ogen is dat niet erg. Ik denk dat NEO Finance dankzij AI de risico's veel beter inschat. Als dus een lener elders goedkoper kan lenen, dan neemt die andere partij meer risico. Dat is goede marktwerking.
Dan mis je bij NEO Finance misschien een paar leners, maar degenen die wel blijven zitten wel op een goed risico bij NEO Finance, terwijl concurrenten gaan merken dat hun rendement op de lening afneemt. Ondertussen zijn er ook bij NEO Finance leningen zat waarop je als lener kan inzetten.
|